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5万元理财

2019-09-07 02:52编辑:www.hbskpzs.com人气:


  王先生夫妇是一对年轻夫妻,有房有车,家庭年收入10万元,如今已结婚两年,孩子一岁多,有定期存款3万元,月支出为3500元左右(日常支出1500+婴儿用品支出1500+汽车油费500)。像王先生这样的家庭如如何理财?

  夫妻双方虽然都比较年轻,整个家庭收入还行,且还有很大增长空间,但风险承受能力不是很强。对于这种类型家庭的投资目的是希望资产增值,而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行,再有余款可通过基金或保险间接投入股市。

  对每月剩余的资金,可以存银行或者放进宝宝类货币基金,等有一定积累后可以再考虑购买银行其他理财产品,如开放式基金等(或用做银保产品的期缴)。

  由于王先生家庭比较年轻,随着年龄增长,今后的生活需求会越来越多,因此,当前依然要有储蓄的习惯,但目前存款利率较低,且每月闲置资金也不多,建议做基金定投,长期投资,积小钱变大钱。

  孩子将来的教育金支出将占到很大的比例,因此要给孩子进行教育储蓄规划,如基金定投或者购买银保产品,建议做一份期缴的银保产品,每年一万,期限5年,10年以后就可以一次性支取。

  王先生家庭属于一个成长型家庭,不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗),更重要的还有一个婴儿需要抚养,因此当务之急是开源节流,在不能开源的情况下,尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。

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