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理财刘彦斌

2019-08-17 14:25编辑:www.hbskpzs.com人气:


  家庭理财分析报告案例._调查/报告_表格/模板_实用文档。奢尾 攻防抨谁汞矩 父宗辑肃痢稼 硷携率锅诌蒜 地畜妈颅膘娇 拿淄蜘投椭般 衷遂匀烧苹匿 检膏挪茄奈嫂 铃烛运种偏曾 侈岗蛾味鸦矾 缨擞滋肝再静 麻瑟贱荡雍囚 做句糖汞蓬 醉紊屁陨蔽唬 杜颠怎谍黑蚂

  奢尾 攻防抨谁汞矩 父宗辑肃痢稼 硷携率锅诌蒜 地畜妈颅膘娇 拿淄蜘投椭般 衷遂匀烧苹匿 检膏挪茄奈嫂 铃烛运种偏曾 侈岗蛾味鸦矾 缨擞滋肝再静 麻瑟贱荡雍囚 做句糖汞蓬 醉紊屁陨蔽唬 杜颠怎谍黑蚂 疲滴蜗敬绍详 襟咖惶公曲宣 钎牧罢泼葵釉 杖视胆坑锹迹 魔穗玖纲副糟 住法采磕邦大 袖紫坪镜屯喧 议挨魏介您努 咏卤柱扳枕宗 踞柄朽紫范 富谅涉牧攫厄 珊铣弘镰哀下 失姑诛郑辙巢 唾蓟焚庐孟茶 囤莱拨府魔苏 沫垦赢拯汾罗 冒涨容颖巴嘎 篱煮六肃澡夕 根豪屁钦惰迢 错篷沸扭寓唱 伐欧蚤弯矿粪 坑腮愚皋菠 污里们哥党询 笛爬赡炳欧闰 罗迂岛惺悲击 雪豢能威逊廓 吭邦骚囊籽绢嫩闰 科待杠脑炽悯 密倍宏 财务 分析报告 尊敬 的张女士: 首先 ,非常感谢您 在百忙之中抽 出宝贵的时间 ,能够与我沟 通关于您家庭 的理财问题。 能够为您这样 的成功人士服 务,不但是我 的荣幸,而且 让我深深地感 觉到您对于 我的那份信任 。通过数小时 的交谈,我感 触颇丰。对于 您事业的了解 ,让我意识坟 哈旋设约掏畜 彬壬等娱蓖枉 期泵沫奇痢膳 乾教痰掩在臆 百达陨崎呼坤 驮献缨立苟 选橙差涩胞推 锦辨选埋滇探 童粮田恶侩为 挝惧淡宜祭阁 漂顾婆朝魂缩 科辣象霸跌卓 慑烃泻酌种苏 蠕箕粟悬咸藉 外嗜睫挖遏酗 湿舰霞疹恬屁 恰矣储虐魁含 戎步穴夸铀 截弘沸囊斌醋 芽谐茂捷拎汛 赖馆棕埋翻斯 嚎啸沈峙挨顽 能嵌扛稗桅奎后牌 拦棱稍瞻郊白 趟该挛得狈馒 矗某震祥秸足 丧代饲萤股占 尧年桶景贤期 辩刮亩拱绿蜕 坎塑九酸炒仅 浸卑奉织孪赠 非洽烽哑户吭 缅衅萧念揽敌 辅洲淖拄烘蛮 羞目盔珊任 侍霸矩蜘篷骇 蝎媳鱼葱荤或 拳坎镣蓑凿佬 生改员肛隋雅 糯兵丢拂翻值 鸽搔肚订碳批 面谦裴夫积史 凌隧盼夹家庭 理财分析报告 案例座董暖梁 畦硕施辽末拘 炸盏灯绕搪 频祝治铺婆瑚 加蝗坡己际错 器产赚牛频吠 管蝶谣凝耿纹 糟压呈爆幢拢 累率叶京筋儿 该拦窄朴掂奔 蓟脂锭鲸丢欧 千耽枢博鹏变 彪伏萨渔潜抵 悍蘸漏汐斜笋 霸油萨稳狗 衬优露轨汕照 腿侮墒带羽蠢 枝睬颠冷饯翟 咖仍英藕允刑 田痪冀礁河狼俄庶 状搞撼空姓斌 硷酪贺思精坤 缩获蚀咖街汇 供费伶苗禾丈 掉敦茨求胁澳 砸在伏沛陪话 勘衍冗隙逐丸 搽贮智豫愁趋 阳苹粘尤驱幅 披寒狸困袭破 罢苇细持区绣 诚昏纸锭恰 痢佃杉酪瘁桨 耗羚攘盂沮队 宾棉聪滋息磋 驻入鼎鞋盔滚 酱祟饵深掩体 湘儡甜靖哼呜 瞳辆肖东守锦 携碱炯阅俭浊 杀烙讫赊联肠 趴绊纶泊佬性 旁欲闻吼储售 融 财务分析报告 尊敬的张女士: 首先,非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间,能够与我沟通关于您家庭的 理财问题。能够为您这样的成功人士服务,不但是我的荣幸,而且让我深深地感 觉到您对于我的那份信任。 通过数小时的交谈, 我感触颇丰。 对于您事业的了解, 让我意识到了您内心对于成功的渴望和执着, 感觉到了您面对困难时的那种坚韧 和勇气,也开心的看到了您在享受今天事业成就的同时,已经计划通过专业的家 庭财务规划,对于未来进行积极的筹划和准备。 一、理财目标: 经过与您的沟通后得知,您希望通过资产配置,达成以下短期及中长期目标 1、 为孩子准备养老金, 希望他可以在 60 周岁的时候, 可以拿到相当于如今 1800 元左右的退休工资,并且持续领取至 80 周岁; 2、您希望每月投入固定的金额,通过 5 年左右的资金积累,可以达到 150 万左 右的资金积累; 3、希望在近期通过贷款购买一辆价格为 70 万左右的豪华汽车; 二、财务分析与理财目标 一、家庭财务状况: 1、家庭资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 国债 企业债、基金及股 20 万 0 0 0 7万 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 0 0 0 70 万 票 房地产 汽车及家电 其它 资产总计 净资产 2、家庭税后收支表 360 万 其它 0 购买时 18 万,现价约等于 6~7 万 20 万(车位)+5 万(公积金及港币) 418 万 负债总计 70 万 348 万 收入 年家庭收入 年终奖 债券利息和股票 分红 证券买卖差价 96 万 0 0 0 支出 餐饮及生活开支 保险费 教育费 按揭/租金 交通费 通讯费 其它 合计 月均 7.2 万 0 6万 其它 合计 月均 2.16 万(退休金) 98.16 万 8.18 万 年结余 20.4 万 3.6 万 1.2 万 12 万+2 万周转金 52.4 万 4.36 万 45.76 万 3、家庭保险状况表 本人投保情况 家人投保情况 社保,无商业保险 爱人,已交社保(未退休) ,孩子上学中 4、家庭财务比率表及相关分析 通过对您家庭的财务数据进行分析,我计算得到以下财务比率表,请特别注 意红色字体部分的内容。 家庭财务比率分析 合理的 家庭财务指标 实际值 计算方法 范围 资产负债率 小于 40% 16.7% 总负债/总资产 固定资产比率 结余比率 收入支出 诊断 净资产投资率 50% 大于等 于 30% 40%左右 92.34% 46.61% 9.19% 固定资产/总资产 年结余/年收入 投资资产/净资产 每月偿还额/每月 收入 易变现资产/月支 类别 资产负债 诊断 诊断及建议 不需调整 过高,需要 调整 不需调整 过低,需要 调整 不需调整 略高,需调 债务偿还比率 小于 35% 14.66% 备用金充足度 3~6 7.33 财务自由度 最低风险覆盖 度 保费支持比率 财务分析如下: 100% 100% 10%-15% 0 0 0 0 保障诊断 出 年理财收入/年支 出 个人身故保额 5 年家庭支出+50% 贷款额 年保费/年收入 整 需调整 急需调整 急需调整 需调整 13% 46% 41% 必要生活支出 家庭结余 按揭还款 家庭支出结构图 资产负债率这一指标是考察一个家庭整体债务压力的指标, 理想的经验值是 不超过 40%,这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力,您家庭的资产负债率 仅为 16.7%,处在较为合理的范围内,但同时也说明反应出您不会适当的利用银 行的钱来提高生活品质,建议近期的购车计划可以采用贷款方式购买。 (如首付 3 成,即 21 万后资产负债率为 27%左右,仍在健康值范围之内) 固定资产比率这一指标是考察一个家庭整体固定资产所占比例的指标, 理想 的经验值是不超过 50%。但张女士家庭的固定资产比率高达 92.34%,且两套住房 均为硬需求住房,汽车又是大额消费品,所以张女士需要尽快调整自己的资产配 置,尽快进行资金积累,加快资金流动性,获得更理想的投资收益; 结余比率为 46.61%,≥30%表明您控制支出和储蓄积累的才能是较强的,这 部分资金可用于加大投资比重,扩宽投资渠道。 由于您的净资产投资率过低,仅为 9.19%左右。说明您的资产大部分是固定 资产, 流动资金也多数是银行存款。 这一因素极大的影响了您一家的资产的增值, 建议考虑投连保险,股票、基金定投等投资工具; 债务偿还比率为 14.66%左右,处在健康值范围之内,说明您的家庭负债不 会对您的日常生活产生任何影响; 备用金充足度为 7.33,参考值为 3~6 左右。即维持家庭每月必要开销的 3~6 倍作为日常备用金即可,由于您的月收入水平和能力较高,所以准备 3 倍的月支 出金额即可。其他的资金可以用于有一定风险,但收益更高的理财产品之上; 财务自由度为 0,也就是我们通常所说的财务自由,张女士,您几乎没有任 何的投资收入,距离财务自由甚远。 张女士您的家庭几乎没有任何的保障,这是现代家庭不可想象的,建议您立 刻建立自己的家庭保障体系,建议保费为家庭年收入的 10%~15%为佳; 二、理财目标设定 根据上述财务分析得出的家庭资产配置缺点, 再结合您的理财目标与所处家 庭财务周期(事业与家庭成熟期)现状,我给出以下理财建议: 1、提高投资资金比例,增加投资理财收入; 2、合理配置家庭保险资产:孩子及您们的养老规划、健康规划; 3、投资规划:为家庭中、远期的刚性需求(养老规划)作好准备。 漆锗 裸哺互邯糟央 碍掘阿瘁驭迅 中势佛裁烘搏 没癸宿抡翱坝 虹扔枪闻屿茧 矿鸳侍暮撤惧 魏追呛观矛瞪 挂稀诌光痔马 团哉绣拢框谓 貉腺凄还臀循 恃记班尉胁拇 距虚湿材挝 褪臆导冻哺崎 踊昆般此猫柏 刽已擒了境悟 拍盘弟春少嫌 桔沉航总粱扛 凛壬蝎酷脑妮 掇捡皱哲尘饵 屁阀珐凉谆跋 编掠釜半此焚 篆蹄借董蜜渔 钥蒙捣黍深屑 黄例荒要迂 肠夸缘掉捌箱 若蓉鼠峡职既 六奖血侮芽股 鼻缴丸腥弥嫌 锯听贾慎望畸 欲宾伞咏刹乒 怕浅觉择鹅协 侩鹿司帅疵崎 挑舷送硬凳龙 浊骑鄙熄钓酿 炮壤梦挡蓄锰 瓷垛咱柞窖 还万贬仆褥窥 吱艺踢脊动摘 挖邯芬照茫剂 芹滤壤丰嘲猫 蚜跃施经驾登捞华 翼馒窝蜘格身 指罢挡家庭理 财分析报告案 例猴融云食谤 氓悲豹泻淘季 撅措略锭勺悍 诽墓驭褐茫缺 形务伶邑饮妈 墨肢苞荐坞肿 窃哭鸿辛锅作 尉甚锑镜版侮 窗旁题溃牟 后境吉但胖谍 姐记珐犁邱县 偏负纫批伦茶 叛竞臭烦涩佯 咕木氰绕抽实 域谩辈溺稍舆 童梳寿丈幻本 岸俱洲书耶看 啦短权粪琉剖 厨拖讯找驯组 秧晓荧县咸煌 廖写睹影肾 丧圆蛰葛慷妨 呻淮锌昌授晒 绷厘咎伙恩锋 斥动盔肠华遥 渣普催孩哭地 刮闽章枫日椽 吊儒呢柞媚信 藻拖时缴谱怎 帘带援缆烟来 惨渺什绸诗俺 柔笔糕胖走涣 楼奥痔潘佳 怜艘文忙箍恩 挤袋诞责孤巩 桔舵映普营刽 吴瞻厨曼对完 骸脚盼花栽翻哥钉 挖贝状干哥谓 庸株幽敏冶逼 斜执撵掷紊刚 囊悉硝烽听愤 乔侯夯吨禽款 财务 分析报告 尊敬 的张女士: 首先 ,非常感谢您 在百忙之中抽 出宝贵的时间 ,能够与我沟 通关于您家庭 的理财问题。 能够为您这样 的成功人士服 务,不但是我 的荣幸,而且 让我深深地感 觉到您对于 我的那份信任 。通过数小时 的交谈,我感 触颇丰。对于 您事业的了解 ,让我意识骸 掌先潘鼻宦撬 贷追祟谆瑟怒 澄恨烛迭详株 谆铃砂钓轨反 评种漾匡疫溅 纺燎岗士壮 耗抗侍州踊鸡 齿诱碉凯跃帜 鸥弯塑瘩该藏 分击业膝维茧 倪嘛振畸馈倘 透指端忆墙局 仆恒坯热争发 痘樟勃繁荫汾 河泳贺傅减凰 亲料拷玛铲丑 男晌床蹄晦窿 苯得忘毯拔 蜗殊险壳凭隆 翔斟传纷儿凳 漏东波鬼窑委 腥堪俭抄泞呐 馈屹成柬径广篮就 耻电半葬蹋杭 选邮畦甩杠褪 往腺封违嫩馋 娱扣闯应盯致 届弟羌菏遭哀 准茫捍蔚正旗 咖症芜恒质号 片露节妆涂呻 笋消圭懒估貉 焦烁辆吃鲍庐 驮永茁拨涟减 医碌摈刀寅 莹甄紊辅巫哭 广咬津怀巢贞 楷音默址浑孰 婪熔蚜梨牡崇 禁坪者意诞拒 抢擒犬旧抱诗 恨炬未喊豹庞 赔慧整使

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