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银保监会通报险资运用违规:5险企244亿险资违规流入楼市

原标题:银保监会通报险资运用违规:5险企244亿险资违规流入楼市

  银保监会严查保险资金违规运用。

  9月11日,澎湃新闻从相关人士处获悉,银保监会于9月7日下发关于保险资金运用违规问题和风险自查有关情况的通报。银保监会近期下发《关于开展保险机构资金运用违规问题自查自纠和风险排查的通知》(银保监办便函〔2020) 397号,以下简称《通知》),要求各保险机构开展保险资金运用" target="_blank">保险资金运用自查。

  银保监会表示,《通知》发布后,大部分公司均能按要求认真开展自查,按时报送自查报告。但也有少数公司重视程度不够,有的未按时报送自查报告;有的未认真开展自查,报告零问题和风险;有的报告要素不全,存在明显遗漏。

  根据通报,部分保险公司报告报送存在的问题包括:

  (一) 未按时提交自查报告。富德保险控股、东方人寿、 和谐健康未提交自查报告。国寿养老、易安财险超过期限报送。

  (二) 自查报告存在遗漏。中邮人寿报告零问题和风险, 与监管掌握的情况不符;人保寿险、民生人寿、华汇人寿、 鼎诚人寿、人保财险、大家财险、日本财险未报送存在的资金运用超监管比例问题及原因,存在明显遗漏;前海人寿、 东吴人寿、中银三星人寿、泰康养老、新华养老、华海财险、 燕赵财险、美亚财险、安心财险、史带财险自查报表项目未填写问题金额。

  在风险排查中,主要存在6类问题,包括资金运用治理体系不完善、资金运用范围和模式违规、违规开展资金运用关联交易、投资品种面临较高信用风险或兑付困难、另类投资领域风险隐患较大、保险资管产品仍有存量通道业务等

  具体而言,在资金运用治理体系不完善方面,主要包括:

  一是监督机制失衡。个别保险公司控股股东通过操控股东大会或董事会、设立投资顾问委员会等方式,绕开“三会一层”,违法违规干预保险资金运用工作。

  二是“三会一层”设置不规范。74家保险公司未按监管要求设立首席投资官,9家保险资管公司独立董事设置不符合监管要求。

  三是关键部门缺失,4家财产险公司未设置保险资产管理部门。

  四是内部控制薄弱,4家保险公司未开展资金运用内部稽核,或未对资金运用内控情况开展外部审计。

  在资金运用范围和模式违规上,包括:

  一是超监管规定范围投资。6家保险公司在不具备相应投资管理能力情况下,直接开展不动产或金融产品投资,个别公司境外投资品种超出监管规定范围,涉及金额462.18亿元。

  二是投资资产比例不符合监管要求。个别保险集团公司存在对非金融企业或境外主体投资超监管比例的情形。

  三是干预受托人正常履责。3家保险公司存在通过发送投资建议、事前书面同意等方式干扰受托人正常履职的情况。

  四是未实行保险资产全托管。 26家保险机构未将包括银行存款在内的各项投资资产全部实行第三方托管。

  五是内保外贷业务整改不力。个别保险公司存量内保外贷业务在担保主体、资金用途、杠杆比例等方面不符合监管要求。

  在违规开展资金运用关联交易上,包括:

  一是资金运用关联交易投资规模和比例不符合监管要求,涉及9家保险公司。

  二是保险资金通过集合资金信托计划、股权投资基金、非保险类子公司等渠道违规流入关联方,涉及4家保险公司,金额28.66亿元。

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